Комплаенс-контроль с целью противодействия отмыванию преступных доходов – одно из основных направлений комплаенса, прежде всего в финансовых организациях всего мира.
Системы внутреннего контроля, функция которых — предотвращение отмывания денег, имеются в каждом банке. Объём преступных доходов, ежегодно отмываемых через мировые финансовые структуры, оценивается цифрой в 2 триллиона долларов. Причём исследования показывают, что объём отмываемых денег имеет тенденцию к возрастанию. По подсчётам Европола международная банковская система уже сейчас затрачивает порядка $260 млрд в год на борьбу с преступными доходами, которые прокачиваются через финансовую систему.
В последние годы в системы противоотмывочного комплаенса всё шире внедряются продвинутые компьютерные технологии. Программные продукты на основе искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения и больших данных позволяют более эффективно бороться с финансовыми преступлениями. Эти технологии используют изощрённую многофакторную комплексную логику для выявления подозрительных финансовых операций. Одновременно ИИ и машинное обучение ускоряют и удешевляют решение задачи противодействия отмыванию преступных денег.
Так, обучаемые компьютерные программы, использующие ИИ, несравненно быстрее человека сканируют огромные объёмы информации о транзакциях. При этом ИИ вполне эффективно обучается выявлять транзакции с превышением порога суммы и те транзакции, которые владельцы счетов проводят за границами своих юрисдикций. Кроме того, ИИ и программы обработки больших данных уже умеют объединять подозрительные транзакции в цепочки и строить паттерны, дающие возможность прослеживать потенциально преступные финансовые операции от начального звена до конечного.
Анализ больших данных позволяет классифицировать и идентифицировать процессы возникновения преступных доходов, порождённых определёнными типами противозаконной деятельности, такими как оборот наркотиков и оружия, торговля людьми, эксплуатация рабства, коррупция, мошенничество, трафик диких животных. При этом определяются исполнители и организации, вовлечённые в преступное отмывание денег, а также цепочки поставок и финансовые цепочки.
На недавней международной встрече, проведённой в мае 2019-го под эгидой британского Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA), были намечены очередные перспективные направления использования высоких технологий в борьбе с отмыванием преступных доходов. Это, в частности, создание распределённой базы данных «подозрительных операторов» с использованием модной технологии блокчейн. Такая база данных позволит финансовым организациям сразу идентифицировать клиентов, которые ранее были уличены другими банками в тех или иных видах криминальной финансовой активности. Также внимание будет уделено углублённому машинному мониторингу транзакций с использованием анализа естественного языка и построением новых систем графической аналитики для выявления подозрительных цепочек, включающих различные взаимодействующие объекты. Таким образом, предотвращение отмывания денег всё больше превращается в перспективное направление мирового финтеха.
