Комплаенс означает бизнес по правилам, без нарушений.
Комплаенс – это своевременная оценка, контроль и менеджмент рисков, связанных с нарушением существующих нормативов. Однако специалисты по комплаенсу отмечают, что взрывная скорость внедрения новых технологий в бизнесы приводит к тому, что регуляторы всё чаще отстают с регулированием. В результате новые высокотехнологичные компании не могут создавать адекватные комплаенс-системы поскольку регулирование отсутствует как таковое, буксуют правотворчество и нормотворчество. Возможно, что самым ярким примером конфликта между инновационным предпринимательством и отстающим регулированием является криптоиндустрия. Между тем эксперты предупреждают, что именно крипто комплаенс необходим и актуален. И вот почему.
Криптосфера – генератор антикомплаенса
Криптоактивы и технологии распределённого реестра так разогнались на движке интернета, что за последние два-три года мир не раз был свидетелем приступов настоящей паники среди финансовых регуляторов. Грандиозный криптовалютный хайп 2017-го года, в эпицентре которого находился стократно возросший курс биткоина, не менее эпический обвал цифровых валют в 2018-м, нынешние скандалы вокруг токенов Libra и Gram – всё это примеры провалов регуляторов, столкнувшихся с доселе неизвестными объектами регулирования.
Ситуация усугубляется тем, что основной идеей, лежащей в основе криптовалют, было создание платёжной системы, не поддающейся банковскому и государственному регулированию. Наиболее радикальные разработчики из числа лидеров криптоиндстрии прилагают усилия по созданию всё новых технологий, недоступных для внешнего контроля, например, блокчейнов, транзакции в которых отследить никак невозможно. Такой вот самовоспроизводящийся принципиальный антикомплаенс.
Крипто комплаенс необходим в мире обозлённых финансовых регуляторов
С другой стороны, мировая криптоиндустрия достигла такого размаха, что крупнейшие криптовалютные проекты, биткоин-биржи и компании по выпуску майнингового оборудования просто не смогут существовать в конфликте с регуляторами. Единороги биткоин-индустрии сами стремятся вписаться в мировую финансовую систему и играть по правилам.
В свою очередь регуляторы пришли в себя после криптовалютного шока и сформулировали основы стратегии менеджмента криптоактивов: жёсткое регулирование существующих цифровых валют на открытых блокчейнах (биткоин, эфир и проч.) и запрет криптовалют от гигантов IT-индустрии (Libra и Gram).
21 июня 2019 года международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)опубликовала стандарты регулирования криптоактивов. К цифровым валютам должны применяться те же нормативы, что и к традиционным финансам. Операторы крипторынка обязаны исполнять все антиотмывочные и антитеррористические процедуры, прописанные для финансовых организаций. Проверки исполнения своих рекомендаций FATF начнёт в июне 2020-го. Страны «большой двадцатки» G20 поддержали стандарты FATF.
Токены Libra и Gram попали в жесточайший регуляторный «замес». Проект Libra остановлен намертво совместными усилиями правительств и центробанков всего мира. А компаниям братьев Дуровых, выпускающим Gram, предъявлен судебный иск. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вменяет им незаконную продажу американским инвесторам незарегистрированных ценных бумаг.
Так что, по мнению экспертов, срочное создание комплаенс-систем для операторов криптобизнеса стало более чем актуальным. Время залихватского анархического хайпа в «серой зоне» правового поля пришло к концу. Комплаенс-риски больших криптобизнесов выросли неимоверно, поэтому крипто комплаенс необходим. Пора оценивать и мониторить возникающие угрозы, формулировать комплаенс-политики, и уворачиваться от щёлкающих челюстей разозлённых регуляторов.
